Calculateur Prêt Immobilier
Comment calculer un prêt immobilier ?
Le calcul d'un prêt immobilier repose sur la formule d'amortissement qui permet de déterminer le montant des mensualités constantes à rembourser sur toute la durée du crédit.
Formule de calcul
La mensualité d'un prêt immobilier se calcule selon la formule suivante :
M = C × (t/12) / (1 - (1 + t/12)^(-n))
Où :
- M = Mensualité
- C = Capital emprunté
- t = Taux d'intérêt annuel (en décimal)
- n = Nombre total de mensualités
Composantes du prêt immobilier
1. Le capital emprunté
C'est la différence entre le prix du bien et votre apport personnel. Plus votre apport est important, moins vous empruntez et moins vous payez d'intérêts.
2. La durée du prêt
Elle varie généralement entre 10 et 25 ans. Une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente le coût total du crédit.
3. Le taux d'intérêt
C'est le coût du crédit exprimé en pourcentage annuel. Il peut être fixe (taux constant) ou variable (taux qui évolue).
4. L'assurance emprunteur
Obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, elle couvre les risques de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. Son coût s'ajoute à la mensualité.
Le tableau d'amortissement
Le tableau d'amortissement détaille mois par mois :
- La part de capital remboursée
- La part d'intérêts payée
- Le capital restant dû
Au début du prêt, la part d'intérêts est plus importante. Elle diminue progressivement au profit du remboursement du capital.
Conseils pour optimiser votre prêt
- Augmentez votre apport : Un apport de 10-20% minimum est recommandé
- Comparez les taux : Même 0,1% de différence peut représenter des milliers d'euros
- Négociez l'assurance : Elle peut représenter jusqu'à 30% du coût total
- Anticipez les frais annexes : Frais de notaire, garantie, frais de dossier
- Vérifiez votre taux d'endettement : Il ne doit pas dépasser 33% de vos revenus
Capacité d'emprunt
Les banques calculent votre capacité d'emprunt en fonction de :
- Vos revenus nets mensuels
- Vos charges existantes
- Votre apport personnel
- Votre situation professionnelle
- Le taux d'endettement maximal (généralement 33%)
Note : Ce calculateur fournit une estimation. Les conditions réelles peuvent varier selon les établissements bancaires et votre situation personnelle.