Calculateur d'Indépendance Financière
🔥 Qu'est-ce que le FIRE ?
FIRE = Financial Independence, Retire Early
Le mouvement FIRE vise à atteindre l'indépendance financière pour pouvoir prendre sa retraite bien avant l'âge traditionnel de 65 ans.
Nombre FIRE = Dépenses Annuelles × 25
(Basé sur la règle des 4% : 1 / 0.04 = 25)
Principes clés :
- Règle des 4% : Retirer 4% de votre patrimoine chaque année en retraite
- Taux d'épargne élevé : Typiquement 50-70% du revenu
- Vie frugale : Minimiser les dépenses sans sacrifier le bonheur
- Investissements passifs : ETF, index funds à faibles frais
Analyse Détaillée du Parcours FIRE
📊 Facteurs à Considérer
Rendements réalistes :
- Actions (S&P 500) : ~10% historique, 7% réel après inflation
- Portefeuille équilibré (60/40) : ~7-8% avant inflation
- Obligations : ~3-5% selon l'environnement de taux
Taux de retrait sécurisé :
- 4% : Règle classique (96% succès sur 30 ans selon l'étude Trinity)
- 3.5% : Plus conservateur pour retraite de 40+ ans
- 3% : Très sûr, protège contre les marchés baissiers
Scénarios FIRE : Lean, Regular, Fat
🎯 Types de FIRE
Lean FIRE :
- Vie minimaliste avec budget réduit (~15 000-25 000€/an)
- Retraite la plus rapide à atteindre
- Nécessite discipline et frugalité continue
Regular FIRE :
- Style de vie confortable mais raisonnable (~30 000-45 000€/an)
- Équilibre entre sacrifice et confort
- Le plus populaire dans le mouvement FIRE
Fat FIRE :
- Style de vie aisé sans restrictions (~60 000€+/an)
- Nécessite épargne importante et/ou revenus élevés
- Retraite la plus longue à atteindre
Variantes : Barista FIRE (travail à temps partiel), Coast FIRE (arrêter d'épargner, laisser croître)