🛡️ Calculateur d'Assurance-Vie

Déterminez vos besoins en couverture pour protéger votre famille

Méthode DIME (Dettes, Revenus, Prêt Immobilier, Éducation)

D - Dettes et Frais Funéraires

Dettes (cartes crédit, prêts auto, etc.) (€)

Frais Funéraires Estimés (€)

I - Revenus (Income Replacement)

Revenu Annuel (€)

Années de Remplacement

M - Prêt Immobilier (Mortgage)

Solde du Prêt Immobilier (€)

E - Éducation des Enfants

Nombre d'Enfants

Coût Éducation par Enfant (€)

Ajustements

Épargne et Investissements Actuels (€)

Assurance-Vie Existante (€)

📋 La Méthode DIME

DIME est un acronyme pour :

D - Dettes : Toutes vos dettes + frais funéraires
I - Income (Revenus) : Revenu annuel × nombre d'années de remplacement
M - Mortgage (Prêt immobilier) : Solde restant du prêt
E - Éducation : Coût éducation × nombre d'enfants

Besoin Total = D + I + M + E - Épargne - Assurance Existante

Cette méthode est simple et rapide, idéale pour une première estimation.

Méthode du Capital Humain

Revenu Annuel Actuel (€)

Âge Actuel

Âge de Retraite Prévu

Croissance Annuelle du Revenu (%)

Taux d'Actualisation (%)

% du Revenu à Remplacer

Couverture Sociale et Pensions Estimées (€/an)

💼 Capital Humain

Concept : Votre capital humain représente la valeur actuelle de tous vos revenus futurs jusqu'à la retraite.

VA = Σ [Revenu(t) × (1 + croissance)^t] / (1 + actualisation)^t Où t varie de 1 jusqu'à (âge retraite - âge actuel)

Facteurs clés :

Plus vous êtes jeune, plus votre capital humain est élevé
La croissance des revenus augmente le capital humain
Le taux d'actualisation reflète le coût d'opportunité de l'argent
Généralement, on remplace 70-80% du revenu (les dépenses diminuent)

Analyse Détaillée des Besoins

Besoins Immédiats

Frais Funéraires (€)

Frais Médicaux Non Couverts (€)

Dettes à Rembourser (€)

Fonds d'Urgence (6 mois dépenses) (€)

Besoins Continus

Dépenses Annuelles du Ménage (€)

Années de Couverture Nécessaires

Rendement Attendu des Investissements (%)

Objectifs Spéciaux

Éducation des Enfants (€)

Remboursement Prêt Immobilier (€)

Ressources Disponibles

Épargne et Investissements (€)

Assurance Existante (€)

Revenus du Conjoint (€/an)

🎯 Analyse des Besoins

Cette méthode est la plus détaillée et précise. Elle prend en compte :

Besoins immédiats : Frais funéraires, dettes, fonds d'urgence
Besoins continus : Dépenses de vie annuelles × années nécessaires
Objectifs spéciaux : Éducation, remboursement hypothèque
Ressources : Épargne, assurance existante, revenus du conjoint

Le capital nécessaire pour les besoins continus est actualisé selon le rendement attendu.

Estimation de la Prime d'Assurance

Montant de la Couverture (€)

Durée du Contrat (années)

Âge de l'Assuré

Sexe

État de Santé

Fumeur

Type de Contrat

💶 Prime d'Assurance-Vie

Facteurs influençant le coût :

Âge : Plus vous êtes jeune, moins la prime est élevée
Santé : Bon état de santé = prime réduite
Tabagisme : Les fumeurs paient 2-3× plus cher
Sexe : Les femmes ont généralement des primes plus basses
Type : Temporaire < Universelle < Vie Entière

Types de contrats :

Temporaire : Couverture pour une durée fixe, prime la plus basse
Vie Entière : Couverture à vie + valeur de rachat
Universelle : Flexible avec composante investissement